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周三微课:大额存款利率调整

浏览:     发表时间:2021-06-30 21:00:47

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新闻

6月21日,LPR迎来新一期的报价,银行存款利率定价改革也将开启。,多家银行下发了《关于调整人民币存款利率的通知》,从6月21日开始,存款的利率的报价方式,从过去的“基准利率*上浮比例”,改为“基准利率+基点”。报价方式一改,不只是大额存单,只要是一年期以上的存款,利率基本上都要降低了。

主要内容

央行2020年内四季度直接取消了银行的挂挡计息、结构性存款等高息揽客的业务,随即银行推出了一个揽客的新招数——大额存单。


2015年10月,人民银行放开了对存款利率的行政性管制,金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率


《关于调整人民币存款利率的通知》显示,根据自律机制工作会议精神,决定自6月21日起将存款利率定价方式由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。


6月21日,市场利率定价自律机制(以下简称“利率自律机制”)发布消息称,优化存款利率自律上限的确定方式,将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定,按照银行类别实行差异化管理。其中,四大国有行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10bp、50bp、60bp,国有四大行之外的银行基点上限分别为20bp、75bp、80bp。


调整后,四大行存款利率总体“有升有降”,一年期及以上的存款利率普遍下调,半年及以内的短期利率则有小幅上升。调整后,定存利率最高3.25%,大额存单利率最高3.35%。


大额存单方面,此前四大行会有最高利率3.9875%的三年期品种,现在三年期最高利率只有3.35%。此外,期限为1个月和3个月的大额存单利率有所上浮,6个月及以上的大额存单利率普遍下调。

知识普及

LPR是什么:贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率,各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。LPR市场化程度较高,能够充分反映信贷市场资金供求情况,使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率,提高市场利率向信贷利率的传导效率。

思考

  1. 如何理解LPR?
  2. 如何理解此次的利率调整?

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